奨学金完済後の督促電話は本物?原因と対処法を解説

「奨学金はとっくに完済したはずなのに、督促の電話がかかってきた」
「022から始まる知らない番号や、見覚えのないSMSが届いて怖い」
——そんな不安を抱えていませんか。

完済後に督促の連絡が来るケースは、実際に起こり得ます。

その正体は、日本学生支援機構(JASSO)が委託した債権回収会社のこともあれば、番号の取り違えや、機構をかたる詐欺のこともあります。

この手続きガイドでは、見知らぬ番号の正体、本物か詐欺かの見分け方、自分から安全に確認する手順、完済の証明方法、個人情報の扱いまでを順番に解説します。

1. 奨学金完済後に督促電話が来るのはなぜ?

完済したはずなのに督促の電話やSMSが来ると、誰でも動揺します。

しかし、ここで慌てて相手にいわれるまま個人情報を答えたり、お金を振り込んだりするのは禁物です。

まずは「完済後でも督促の連絡が来ること自体は珍しくない」と知り、落ち着いて原因を切り分けましょう。

考えられる主な理由は、次の6つです。

2. その番号の正体〜「022-211-7258」などは債権回収会社

完済後の督促で多く話題になるのが、「022-211-7258」「+81222117258」といった仙台(市外局番022)の番号からの着信です。

この番号は、三菱HCキャピタル債権回収株式会社(旧 日立キャピタル債権回収株式会社)が使用しているものです。

同社は、日本学生支援機構が奨学金返還の督促・回収業務を委託している債権回収会社(サービサー)の一つで、取り扱う債権に「育英奨学金貸付金」が含まれています。

つまり、この番号からの着信は、必ずしも詐欺とは限らず、機構の委託先からの督促である可能性があります。

2-1. 日本学生支援機構の督促の仕組み

機構の「督促」に関する公式情報によると、返還金を延滞すると、本人・連帯保証人・保証人に対して、文書と同時に電話による督促が行われます。

電話による督促には、次のような特徴があります。

• 誰がかけてくるか
  機構の職員のほか、業務を委託した債権回収会社からかかってくる場合があります。
• 時間帯
  電話をする時間帯は、平日・休日とも9時〜21時です。
• 勤務先への連絡
  自宅・携帯番号の登録がない等、他に連絡を取る方法がない場合に限り、勤務先に電話することがあります。
• 本人確認
  債権回収会社からの架電では、担当者が個人名を名乗り、電話口の相手が本人であることを確認してから内容を案内します。
• 留守番電話
  個人情報保護の観点から、留守番電話に「債権回収会社」であることを名乗ることは控えられています。

2-2. 「振り込め詐欺では?」という問い合わせは多い

機構自身も、「この電話は振り込め詐欺ではないか」という問い合わせが多いことを認めています。

機構は、不審に思った場合の対応として「まず返還を延滞していないか、口座振替による返還がきちんと行われているかを確認してほしい」と案内しています。

3. 本物の督促か詐欺・間違いかを見分けるチェックポイント

完済後にかかってきた督促が「本物の行き違い」なのか「詐欺・架空請求」なのかは、いくつかのポイントで見分けられます。

3-1. 詐欺・不審な連絡を疑うサイン

次のような特徴があれば、詐欺や架空請求の可能性が高まります。

• いきなり振込・電子マネー・ギフト券での支払いを求めてくる
  正規の督促では、訪問先で現金を求めることはありません。
• SMSやメールのURLから「ここで支払い・手続きを」と誘導してくる
  リンク先で個人情報やクレジットカード番号を入力させる手口に注意します。
• 「今日中に払わないと差し押さえ・裁判」と過度に急かす
  不安をあおって冷静な確認をさせないのは典型的な手口です。
• 奨学生番号など本人確認をせず、いきなり残額や支払いの話を始める
  本物の委託会社は、本人確認をしてから内容を案内します。

3-2. 落ち着いて確認すべきこと

逆に、次のような場合は本物の行き違い(あるいは保証人分・未完済分)の可能性があります。

• 担当者が個人名を名乗り、本人確認をしようとする
• 平日・休日の9時〜21時の常識的な時間帯にかかってくる
• 機構や委託先の正式名称・連絡先を案内し、自分で確認するよう促してくる

4. すぐやるべき確認手順〜自分から日本学生支援機構に確認する

督促が本物かどうかを最も確実に確かめる方法は、自分から公式の窓口に問い合わせて、自分の返還状況を確認することです。

次の手順で進めましょう。

1. スカラネット・パーソナルで返還状況を確認する
   貸与・給付・返還中の情報をインターネットで確認できる機構のシステムです。
   返還総額(元金)・返還残回数・返還残額(元金)・現在請求額が確認でき、完済していれば残額が0であることがわかります。
2. 奨学金相談センターに自分から電話する
   電話は0570-666-301(ナビダイヤル)です。
   海外・一部の携帯電話・一部のIP電話からは03-6743-6100にかけます。
   受付は月曜〜金曜の9時00分〜20時00分(土日祝・年末年始を除く)で、11時〜17時が比較的つながりやすいとされています。
   問い合わせの際は、奨学生番号がわかるものを用意してください。
3. 完済済みと確認できたら、督促が誤りか詐欺だったと判断する
   返還状況が「完了」になっていれば、あなた自身の返済義務はありません。
   その上で督促が続く場合は、番号の取り違えや詐欺として、後述の相談先に相談します。

5. 完済を証明したいとき〜返還完了の確認と証明書

「完済したことを書面で証明したい」「住宅ローンや確定申告で完済の確認を求められた」という場合は、次の方法があります。

5-1. 奨学金返還完了のお知らせ

奨学金の返還が完了すると、原則として奨学生本人に「奨学金返還完了のお知らせ」が送付されます。

繰上返還(残額の一括・一部繰上返済)で完済した場合も同様です。

手元に残っていれば、完済を示す資料になります。

5-2. 奨学金返還証明書・返還額証明書

完済の事実をあらためて証明したいときは、機構に各種証明書の発行を申請できます。

• 奨学金返還証明書
  奨学金の残額・残期間等、返還に関する証明書です。
• 奨学金返還額証明書
  返還証明書とあわせて発行するもので、実際に機構へ返還した金額を証明します。

申請は、スカラネット・パーソナルから行うか、「証明書発行申請書」をダウンロードして郵送します。

6. 完済後の個人情報はどう扱われる?保存期間と確認

「完済したのに、いつまで自分の情報が残っているのか」という不安もよく聞かれます。

特に関係するのが、個人信用情報機関への登録です。

6-1. 個人信用情報機関への登録と削除のタイミング

機構は、多重債務防止の観点から、奨学金の返還を延滞した場合に延滞情報を個人信用情報機関に登録しています。

• 登録の対象
  奨学金の返還が延滞3か月以上になった場合に登録対象となります。
  きちんと返済を続けて完済した人は、そもそも延滞情報の登録対象ではありません。
• 登録される内容
  氏名・生年月日・住所・電話番号・勤務先等の本人情報と、貸与金額・最終返済日・返済状況(延滞・代位弁済〈保証機関が本人に代わって返済すること〉・強制回収手続・完了等)が登録されます。
• 削除のタイミング
  登録された情報は、返還完了から5年後に削除されます。

つまり、過去に延滞があった人は、完済しても直ちに記録が消えるわけではなく、完済後5年間は情報が残ります。

ただし、延滞なく完済した通常のケースでは、督促の連絡を心配する必要はありません。

6-2. 自分の登録情報を確認したいとき

自分が個人信用情報機関に登録されているかどうかは、信用情報機関に対して本人開示を請求すれば確認できます。

機構が加盟しているのは全国銀行個人信用情報センター(KSC)で、同センターに本人開示を申し込めば、自分の登録内容を確認できます。

過去の延滞に心当たりがあり、現在の登録状況を正確に知りたい場合に活用しましょう。

7. 不当な督促・詐欺だったときの相談先

確認の結果、督促が番号の取り違えや詐欺・架空請求だとわかった場合や、しつこい連絡で困っている場合は、次の窓口に相談してください。

相談の前に、次の情報をメモしておくと話がスムーズです。

• 着信や受信の日時
• 相手の電話番号(SMSの場合は送信元と本文)
• 相手が名乗った会社名・担当者名
• 求められた内容(支払い方法・金額・URLなど)

8. もし督促が本物で、返済が残っていた場合

確認した結果、「実は別口座分が残っていた」「連帯保証人になった相手の分だった」など、督促が本物だったケースもあります。

その場合は、放置せず早めに対応することが大切です。

8-1. 放置するリスク

返還を延滞したまま放置すると、次のような不利益が生じます。

• 延滞金がかかる
  延滞している割賦金に対して、令和2年3月28日以降に発生する分は年3%の延滞金が課されます。
• 信用情報に登録される
  延滞が3か月以上になると個人信用情報機関に登録され、クレジットカードや各種ローンの利用に影響します。
• 法的手続きに進む
  返還に応じない場合、機構や委託先の債権回収会社が、支払督促や訴訟、最終的には給与・財産の差し押さえに進むことがあります。

8-2. 返済が難しいときの救済制度

返済の意思はあるが支払いが厳しいという場合は、機構の救済制度を利用できます。

毎月の返還額を減らす「減額返還」や、一定期間返還を先送りする「返還期限猶予」などがあり、滞納してしまう前に手続きするのが重要です。

延滞が長期化して額が大きく、自力での返済が難しい場合は、債務整理という選択肢もあります。

ただし奨学金は連帯保証人・保証人に影響が及ぶため、自己判断で進めず、法テラスや弁護士などの専門家に相談してください。

よくある質問(FAQ)

Q. かかってきた督促の番号に折り返してしまいました。大丈夫ですか?

A. 個人情報やお金の話をしていなければ、過度に心配する必要はありません。

折り返した時点では、氏名や口座情報などを伝えていなければ大きな問題にはなりにくいです。

ただし、相手が本物かどうかは別問題です。

あらためて、日本学生支援機構の公式サイトに記載された番号に自分から連絡し、自分の返還状況を確認してください。

Q. 留守番電話に会社名が入っておらず、かえって不安です。本物でしょうか?

A. 会社名を名乗らないこと自体は、本物の委託会社でもあり得ます。

機構は個人情報保護の観点から、留守番電話に債権回収会社であることを名乗らないようにしています。

そのため、会社名がないからといって直ちに詐欺とは言えません。

判断に迷うときは、留守電の番号にかけ直すのではなく、公式の奨学金相談センターに自分から確認するのが安全です。

Q. 完済したのに督促のSMSが届きました。詐欺ですか?

A. 詐欺の可能性もありますが、まずは公式窓口で返還状況を確認してください。

機構は、入金が確認できない人に対して、注意喚起のSMSや通知文書を送ることがあります。

一方で、機構をかたる詐欺のSMSも存在します。

SMS内のURLは開かず、スカラネット・パーソナルや奨学金相談センターで、自分の返還状況を直接確認してください。

Q. 連帯保証人になった相手の延滞で、自分に電話が来ることはありますか?

A. あります。

機構は、返還を延滞した本人だけでなく、連帯保証人・保証人に対しても督促を行います。

自分自身の奨学金を完済していても、過去に他人の連帯保証人・保証人になっていれば、その相手の延滞で連絡が来る可能性があります。

心当たりがある場合は、機構に状況を確認しましょう。

Q. 完済証明書はどこでもらえますか?何年まで申請できますか?

A. 日本学生支援機構に申請でき、返還完了後5年以内に限られます。

奨学金返還証明書・奨学金返還額証明書を、スカラネット・パーソナルまたは郵送で申請できます。

申請できるのは返還完了後5年以内のため、完済から年数がたっている場合は早めに手続きしてください。

まとめ

奨学金を完済したはずなのに督促電話やSMSが来ても、まずは落ち着いて対応しましょう。

• 完済後の督促には「本物の行き違い」「番号の取り違え」「詐欺」の可能性がある
• 「022-211-7258」などは機構が委託した債権回収会社(三菱HCキャピタル債権回収)の番号のことがある
• かかってきた番号にすぐ折り返さず、現金やギフト券での支払い要求・SMSのURL誘導は詐欺を疑う
• スカラネット・パーソナルや奨学金相談センター(0570-666-301)に自分から連絡し、返還状況を確認する
• 完済の証明は「返還完了のお知らせ」や奨学金返還証明書(返還完了後5年以内)で行える
• 詐欺・不当な督促は消費者ホットライン188、警察相談#9110へ
• 万一返済が残っていたら放置せず、減額返還・返還期限猶予などの救済制度を検討する

「自分から、公式の番号に確認する」を徹底すれば、本物の行き違いも詐欺も、落ち着いて対処できます。